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Dec 17, 2023

Cómo los miembros de la Generación X pueden superar sus deudas de tarjetas de crédito

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La carga de deuda estadounidense promedio es mayor de lo que se podría pensar. De hecho, si analizamos más de cerca la deuda promedio de tarjetas de crédito por edad, la Generación X (los nacidos entre 1965 y 1980) tiene saldos de tarjetas de crédito y deudas generales bastante grandes.

Pero esto no significa que este grupo sea intrínsecamente malo en la gestión del dinero. En cambio, muchos miembros de la Generación X sienten presiones financieras adicionales debido a su situación familiar, ya que muchos ahora cuidan tanto a niños como a padres ancianos. Aun así, es importante que quienes se encuentran en este grupo de edad manejen mejor los asuntos monetarios y trabajen para resolver sus deudas, especialmente con la jubilación en el horizonte.

Ya sea que pertenezca o no a la Generación X, esta guía lo ayudará a aprender cómo salir de las deudas de tarjetas de crédito, la mejor manera de pagarlas, cómo encontrar ayuda para las deudas de tarjetas de crédito y cuándo seguir estrategias valiosas como la avalancha de deuda, bola de nieve de la deuda, planes de gestión de deuda y tarjetas de crédito de transferencia de saldo.

¿Tiene curiosidad por saber cuál es la deuda promedio de tarjetas de crédito de la Generación X? ¿Está interesado en otros datos financieros relacionados con este grupo de edad? Aquí hay algunas estadísticas aleccionadoras:

La deuda de tarjetas de crédito no es la única preocupación en la mente de las personas de entre 40 y 50 años en la actualidad. Considere los siguientes puntos de datos que indican cómo la Generación X enfrenta los desafíos de seguridad financiera.

"La Generación X enfrenta desafíos financieros únicos", dice Steven Kibbel, planificador financiero certificado y consultor financiero colegiado. “Alcanzaron la mayoría de edad durante la crisis financiera de 2008 y la recesión posterior, lo que afectó sus ingresos y su potencial de ahorro. A menudo se les conoce como la 'generación sándwich' porque es probable que apoyen a los padres mayores y a sus propios hijos simultáneamente”.

Además, el costo de vida –incluidas la educación y la vivienda– ha aumentado sustancialmente a lo largo de los años, lo que hace que a esta generación le resulte más difícil ahorrar y pagar sus deudas.

Los expertos coinciden en que no es exacto ni justo etiquetar a la Generación X como irresponsable con el dinero basándose en su deuda de tarjetas de crédito.

"La deuda no se traduce directamente en una mala gestión del dinero, ya que puede haber una variedad de factores en juego que conduzcan a una mayor carga de deuda", señala la experta en finanzas personales Andrea Woroch. "El cuidado de sus hijos y de sus padres ancianos supone una gran carga financiera para sus finanzas personales".

Sin embargo, cuanto antes la Generación X pueda salir de sus deudas, mejor. “Las deudas de tarjetas de crédito con intereses altos pueden crecer rápidamente, lo que dificulta su pago con el tiempo. Y tener altos niveles de deuda puede afectar significativamente su capacidad para jubilarse cómodamente”, continúa Kibbel.

¿Se siente un poco abrumado por las facturas de las tarjetas de crédito y las presiones financieras? ¿Quiere aprender cómo salir de las deudas de tarjetas de crédito? No entrar en pánico. Con los enfoques correctos, puede disminuir lo que debe y disfrutar de una mayor tranquilidad financiera.

Para empezar, consulte la calculadora de deuda de Bankrate. Al proporcionar información clave sobre sus ingresos y deudas, la calculadora generará un plan de pago personalizado que incluye un cronograma bien estructurado para pagar sus deudas de manera eficiente y rápida.

Además, considere seguir pasos a seguir para liquidar la deuda de su tarjeta de crédito.

Si no está seguro de cómo abordar la deuda que ha acumulado, existen varias estrategias de pago de deuda que querrá considerar, incluida la bola de nieve de la deuda, la avalancha de deuda, el préstamo de consolidación de deuda y el plan de gestión de deuda.

Otra opción es transferir el saldo pendiente de su tarjeta de crédito con intereses altos a una tarjeta de crédito con APR del 0 por ciento, siempre que pueda liquidar la tarjeta de transferencia de saldo antes de que finalice el período de APR.

Consejo de dinero: Muchas tarjetas de crédito de transferencia de saldo ofrecen una tasa introductoria de APR del 0 por ciento por hasta 21 meses. Pagará una tarifa de transferencia única, pero si puede mantener la disciplina, es posible que pueda pagar su deuda sin acumular intereses durante el primer año de la tarjeta.

Pagar solo sus pagos mínimos cada mes puede alargar significativamente la cantidad de tiempo que le llevará liquidar su deuda. Esta táctica, en la que usted paga más que simplemente el monto mínimo adeudado en sus tarjetas de crédito mensualmente, puede disminuir la cantidad de intereses pagados con el tiempo y acelerar el pago de la deuda.

"Es una de las estrategias más sencillas y eficaces, pero requiere tener ingresos suficientes para afrontar pagos más altos", añade Kibbel.

Existen varias opciones de alivio de la deuda que pueden ayudarle a pagar la deuda de su tarjeta de crédito, como negociar montos de pago más bajos con los acreedores, trabajar con una empresa de alivio de la deuda con fines de lucro, concertar una liquidación de la deuda o declararse en quiebra.

Si la deuda de su tarjeta de crédito es realmente inmanejable, recurrir a estas soluciones puede brindarle un camino para salir de la deuda que de otro modo no sería posible. Antes de optar por uno, asegúrese de trabajar con un proveedor acreditado y tenga en cuenta que la opción específica que elija puede tener un impacto a largo plazo en su perfil crediticio general.

"Estas opciones pueden tener consecuencias graves, incluidos impactos significativos en su puntaje crediticio, por lo que deben considerarse como últimos recursos", advierte Kibbel.

Es comprensible que la mejor manera de evitar las deudas de tarjetas de crédito sea simplemente no aumentarlas en primer lugar. Crear un presupuesto razonable y respetarlo puede ayudarle a garantizar que no aumente su carga de deuda y, al mismo tiempo, le permitirá liberar más efectivo para pagar la deuda.

"Es una parte crucial de cualquier estrategia de pago de deudas, pero requiere disciplina y puede implicar cambios en el estilo de vida", dice Kibbel.

Si está cansado de cargar con grandes deudas de tarjetas de crédito y desea mejorar su situación financiera, tome medidas ahora para administrar mejor su dinero y pagar lo que debe. Recuerde que no está solo y que hay ayuda disponible.

"Considere buscar asesoramiento y orientación de un asesor financiero o de crédito si es necesario", añade Kibbel.

COMPARTIR:Erik J. MartinFlecha derechaSarah GageFlecha derechaConsejo de dinero:COMPARTIR:Erik J. MartinFlecha derechaSarah Gage Editado por Sarah Gage Flecha derecha Editora sénior, Tarjetas de créditoSarah Gage es editora sénior del equipo de Bankrate. Le apasiona brindar información clara y concisa que ayude a las personas a tomar control de sus finanzas personales, y sus escritos han aparecido en Entrepreneur, Tally y Happy Money, entre otros.Sarah GageSarah GageFlecha derecha